Salvaguardia da truffe, frodi e furti d'identità

Di recente i telegiornali e i media hanno riportato storie infelici di persone - tra cui molti anziani australiani - che sono state vittime di una truffa o di un raggiro. Le vittime hanno perso ingenti somme di denaro, oppure i loro dati personali sono stati consultati e utilizzati da altre persone senza il loro permesso. In alcuni casi, i criminali si sono appropriati della loro identità e hanno contratto debiti a loro nome.

Le truffe e le frodi possono causare stress, preoccupazione e ansia, nonché perdite finanziarie e una maggiore vulnerabilità. Per evitare di diventare una vittima, è utile capire cosa sono le truffe e le frodi, a cosa prestare attenzione e come proteggersi.

Capire le truffe, le frodi e il furto d'identità

Si tratta di attività criminali volte a sottrarre alle persone denaro o informazioni personali, spesso accedendo ai loro fondi e conti bancari. Le tecniche utilizzate da truffatori e frodatori sono spesso molto sofisticate e intelligenti e rendono l'inganno difficile da individuare.

Sebbene chiunque possa diventare una loro vittima, i truffatori o i frodatori prendono spesso di mira le persone anziane. Questo perché ritengono che gli anziani abbiano meno dimestichezza con la tecnologia, si lascino intimidire più facilmente dalle autorità (come una banca o l'ufficio delle imposte) e si confondano più facilmente nelle conversazioni su regole e procedure.

Qual è la differenza tra una truffa e una frode?

• Una truffa avviene quando qualcuno conquista la vostra fiducia per rubarvi denaro o informazioni personali. I truffatori spesso usano bugie sofisticate per ingannarvi. Si rivolgono alle potenziali vittime in molti modi - più comunemente tramite messaggi di testo, telefonate ed e-mail - e possono sembrare molto convincenti. Può essere facile essere ingannati.

• La frode sul conto corrente avviene di solito quando qualcuno accede ai vostri fondi a vostra insaputa o senza la vostra autorizzazione. Potreste non accorgervi della frode fino a quando non la noterete sull'estratto conto o non riceverete una telefonata dalla vostra banca. La frode con carta di credito è una delle forme più comuni.

• Il furto d'identità è un altro tipo di frode e si verifica quando si accede illegalmente alle informazioni personali di qualcuno e un'altra persona si appropria della sua identità. Il ladro d'identità può chiedere un prestito, creare un falso sito web o un account sui social media o addirittura intraprendere un'attività criminale a nome della vittima, lasciandola con un grosso debito o un danno alla reputazione.

Quanto sono diffuse le truffe e le frodi?

La portata delle truffe e delle frodi non è chiara, perché non tutti gli incidenti vengono denunciati. Ben il 30% delle vittime non lo dice ad amici e familiari o non lo denuncia alle autorità perché si vergogna o si vergogna che sia successo a loro. Alcune persone non si accorgono nemmeno di essere state truffate o frodate, perché l'inganno era così sofisticato.

Sappiamo però che l'impatto reale di frodi e truffe è maggiore di quanto la maggior parte delle persone immagini:

• L'Australian Bureau of Statistics (ABS) ha riferito che il 65% degli australiani di età pari o superiore a 15 anni è stato esposto a una truffa nell'anno finanziario 2020-21 ("13,2 milioni di australiani esposti a truffe", comunicato stampa, 22 febbraio 2023).

• 1,7 milioni di australiani hanno subito frodi con la carta nell'anno finanziario 2020-21 (ABS, "Personal fraud", statistiche per il 2020-21, 22 febbraio 2023).

• La Commissione australiana per la concorrenza e i consumatori (ACCC) ha stimato che gli australiani hanno perso complessivamente oltre 2 miliardi di dollari a causa di truffe nel 2021 ("Targeting scams: report of the ACCC on scams activity 2021", relazione pubblicata il 4 luglio 2022, pag. 1).

• Il numero di truffe denunciate è aumentato del 33% dal 2020 al 2021, mentre il 30% delle vittime non ha denunciato la truffa a nessuno (ACCC, "Targeting scams: report of the ACCC on scams activity 2021" (PDF, 1,56 MB), rapporto pubblicato il 4 luglio 2022, pag. 1).

Perché truffatori e truffatrici sono così efficaci?

• Fanno leva su emozioni come la paura, la solitudine, il desiderio e la compassione per indurvi a prendere decisioni che altrimenti non prendereste.

• Identificano e sfruttano le vulnerabilità come l'isolamento, l'età, le difficoltà finanziarie, le barriere linguistiche e le scarse conoscenze informatiche per trarre vantaggio dalla vostra situazione.

• Sono esperti nel manipolare la vostra fiducia e nell'imitare persone o organizzazioni oneste.

• Per esempio, possono minacciarvi di pagare una multa, di pagare una mora, di staccare i servizi come elettricità, telefono o internet, di arrestarvi o addirittura di espellervi.

Tipi di truffe e frodi

Sebbene emergano continuamente nuove truffe e frodi, ve ne sono alcune comuni che si manifestano regolarmente - potreste averne viste alcune anche voi. Esserne consapevoli può aiutarvi a essere vigili e critici nei confronti di e-mail, messaggi di testo e telefonate inaspettate che potreste ricevere.

Truffe comuni

• Assistenza informatica. Il truffatore vi contatta per telefono o per e-mail, fingendo di essere il personale di assistenza tecnica di un'azienda di telecomunicazioni o informatica. A volte richiedono l'accesso remoto al vostro computer e spesso cercano di convincervi a trasferire denaro o ad acquistare una carta regalo prepagata per risolvere un falso problema tecnico. (Vedi la storia di Susy, sotto).

• Truffe di appuntamenti e romantiche. Il truffatore instaura una relazione con voi per ottenere denaro o regali. Può cercare di convincervi a trasferire beni a suo nome, a prestargli o a dargli del denaro o a renderlo beneficiario del vostro testamento. Spesso vi chiederanno denaro per risolvere un inesistente problema di salute, di viaggio o familiare. (Vedi la storia di Eddie, sotto).

• Truffe di investimento. Il truffatore sostiene di essere un agente di borsa o un gestore di portafoglio che vi offre consigli finanziari o di investimento. Cercherà di convincervi a consegnare del denaro per un'opportunità di investimento.

• Opportunità di lavoro. Il truffatore vi offre un modo rapido e garantito di fare soldi con poco sforzo. I cosiddetti "schemi piramidali" spesso si mascherano da attività di marketing multilivello, utilizzando i pagamenti dei nuovi assunti come "profitto" per gli investitori precedenti.

• Denaro inaspettato. Il truffatore vi offre la falsa promessa di un'eredità o di una quota di una grande somma di denaro in cambio del pagamento di una piccola somma anticipata. Questo tipo di truffa comprende le ben note truffe "nigeriane" (in cui il truffatore afferma di aver bisogno di aiuto per trasferire una grossa somma di denaro fuori dal suo paese, spesso la Nigeria) e le truffe delle lotterie (in cui il truffatore chiede un compenso per farvi riscuotere le vincite di un concorso fittizio).

• Truffe di viaggio. Il truffatore vi inganna chiedendovi una vacanza gratuita o scontata (che in realtà non esiste). Per garantire la "prenotazione", è possibile che vi venga chiesto di fornire al truffatore i vostri dati personali e i numeri della carta di credito.

• Falsi enti di beneficenza. Il truffatore approfitta della vostra generosità e compassione spacciandosi per un ente di beneficenza o sostenendo di aver bisogno di denaro per aiutare un bambino malato.

• Acquisto o vendita di prodotti. Il truffatore vi induce a pagare fatture false, a fare acquisti su siti web falsi o ad acquistare prodotti a prezzi scontati, che poi non ricevete o non funzionano come descritto.

La storia di Eddie: una truffa "romantica "*

Eddie, un dirigente d'azienda di successo di 52 anni, è rimasto sconvolto dalla morte della moglie di 26 anni. Dopo un anno di terribile solitudine, ha stretto amicizia con Kali, una bella donna di 40 anni di origine africana, su un sito di incontri su Internet. Eddie racconta di essere stato attratto dal background esotico di Kali e di essersi sentito lusingato dalle sue attenzioni e dalle sue premure.

Kali ha raccontato di essersi recentemente trasferita dall'Australia agli Stati Uniti dopo l'improvvisa morte del padre per sostenere la fragile madre, che doveva affrontare spese mediche crescenti a causa del declino della sua salute. Poiché Kali non poteva lavorare mentre si occupava della madre, Eddie si è offerto di darle 933 dollari per aiutarla a pagare alcuni esami.

Poco dopo, Kali, sconvolta, comunica a Eddie che sua madre ha un cancro e necessita immediatamente di un'operazione da 54.000 dollari. Poiché il conto comune dei suoi genitori era congelato mentre il patrimonio del padre era in attesa di giudizio, Kali chiese a Eddie di poterla aiutare, ricordandogli che voleva incontrarlo quando i suoi problemi familiari fossero finiti. Eddie ha chiesto un prestito personale per aiutare Kali e sua madre.

Tuttavia, Kali ha riferito che la madre aveva bisogno di ulteriori cure, poiché non tutto il cancro era stato rimosso. I costi totali della chemioterapia, della radioterapia e di altri servizi, pari a 492.000 dollari, dovevano essere pagati in anticipo e Kali, in lacrime, dichiarò di non avere ancora i fondi provenienti dal patrimonio del padre. Implorò Eddie di prestarle altri soldi solo per un breve periodo di tempo.

Eddie non se la sentiva di prestare a Kali altro denaro, ma lei disse che l'incidente del padre prevedeva un risarcimento assicurativo di un milione di dollari. Alla fine Eddie fece in modo di accendere una seconda ipoteca temporanea sulla sua casa per l'intero importo che Kali aveva bisogno di prendere in prestito.

Dopo quest'ultimo trasferimento Eddie si aspettava di ricevere aggiornamenti, ma Kali non chiamò. Quando la chiamò una settimana dopo, rimase scioccato nello scoprire che il numero era stato staccato. In un momento di orrore, Eddie si rese conto di essere stato truffato. Aveva dato via un totale di 546.933 dollari.

Scioccato e imbarazzato, Eddie si rivolse alla sua banca per vedere se era possibile fare qualcosa. La banca ha immediatamente bloccato il suo conto e ha inserito i destinatari nella lista nera. Purtroppo, la banca non è riuscita a recuperare i fondi perché era passato troppo tempo.

La storia di Susy: una truffa di "assistenza informatica "*.

Susy, 62 anni, riceve una telefonata urgente da Tim, che dice di essere del dipartimento di sicurezza della sua compagnia telefonica. Tim ha detto di aver individuato un hacker che le stava inviando e-mail pubblicitarie casuali con malware (un programma informatico dannoso) che poteva essere utilizzato per accedere a tutti i dati personali di Susy.

Susy era comprensibilmente spaventata dal furto dei suoi dati personali e dalla possibilità che l'hacker potesse accedere a un'ingente eredità presente in uno dei suoi conti. Tim ha spiegato che se avessero agito rapidamente, avrebbero potuto trovare e rimuovere il malware per prevenire, o almeno ridurre al minimo, qualsiasi furto. Susy ha accettato di ricevere l'aiuto di Tim e ha scaricato e installato un programma informatico che ha permesso a Tim di accedere al suo computer.

Poco dopo aver iniziato il controllo, Tim ha comunicato a Susy di aver individuato un sofisticato programma malware che aveva avuto accesso a tutti i suoi conti bancari. Ha detto di aver rimosso il malware, ma ha consigliato a Susy di acquistare un programma anti-malware per una protezione futura. Il costo di 9.700 dollari sembrava piuttosto elevato per Susy, che però sapeva di avere molto più da perdere se non avesse agito in fretta.

Una settimana dopo, Tim chiamò Susy per verificare che il programma anti-malware stesse funzionando bene. Le disse che venivano sviluppate continuamente nuove minacce informatiche e le consigliò di stipulare un'assicurazione per proteggersi da eventuali future violazioni dei suoi account. Generosamente, le suggerì di utilizzare il suo sconto "famiglia e amici"; per soli 8.000 dollari, Susy avrebbe avuto 10 anni di protezione tramite una compagnia assicurativa offshore. Data la sua precedente esperienza, Susy pensò che fosse una buona idea.

Tim ha poi raccontato a Susy di essere diventato azionista di questa compagnia assicurativa circa un anno fa. Negli ultimi sei mesi, si è vantato di aver ricevuto dividendi pari a cinque volte il suo investimento iniziale. Ha spiegato che maggiore è l'investimento, maggiore è il ritorno.

Pensando al viaggio intorno al mondo che aveva sempre voluto fare, Susy chiese se poteva fare un piccolo investimento iniziale e poi versamenti regolari per accumulare le sue quote. Tim si offrì di aiutarla a creare un conto bancario online per effettuare trasferimenti regolari di 2.000 dollari. Quando il codice di sicurezza per l'accesso al conto è arrivato sul telefono di Susy, lei lo ha dato a Tim, spiegandogli che ne aveva bisogno per aiutarla a configurare il conto.

La modifica dell'attività bancaria di Susy e l'ingente trasferimento internazionale hanno allertato la banca e hanno fatto scattare il blocco del conto di Susy. Quando ha ricevuto una telefonata da John, un impiegato della banca, Susy gli ha detto di aver organizzato il trasferimento su un nuovo conto online. John ha illustrato a Susy i segnali di allarme delle truffe, ma lei ha assicurato che non si trattava di una truffa.

Una settimana dopo l'"aiuto" via Internet di Tim, l'importo concordato di 2.000 dollari fu trasferito dal conto di Susy. Ancora una volta la banca ha contattato Susy, che ha assicurato di aver approvato il trasferimento. Nei due mesi successivi, i trasferimenti automatici continuarono.

Tuttavia, Susy non si è resa conto che i trasferimenti andavano da 2.000 a 20.000 dollari finché, durante una visita in banca, ha scoperto che il suo conto era quasi vuoto. Ha ammesso al cassiere di aver dato le sue coordinate bancarie e il codice di sicurezza a Tim, permettendogli di creare un conto online che gli ha dato accesso a tutti i suoi soldi.

La banca ha bloccato il conto corrente di Susy, ha inserito il beneficiario nella lista nera e ha cercato di recuperare i fondi perduti. Purtroppo, dei 90.000 dollari che Susy aveva perso, la banca è stata in grado di recuperare solo il trasferimento iniziale di 9.700 dollari che era stato fatto a un altro istituto finanziario. Tutto il denaro che "Tim" aveva trasferito dal conto di Susy era scomparso.

* Le storie di Eddie e Susy sono basate su casi reali della Commonwealth Bank.

Frodi comuni sui conti correnti

• Phishing. Il truffatore si finge una persona di cui normalmente ci si fida, come il personale della banca o dell'ufficio delle imposte, e vi induce a fornire il vostro nome utente, la password o i dati della carta di credito, di solito per telefono o tramite un link a un sito web falso.

• Malware. Il truffatore vi invia un'e-mail o un testo che sembra legittimo, ma contiene un link che, quando lo cliccate, installa un software sul vostro computer, telefono o tablet e gli consente di accedere online ai vostri conti bancari.

• Skimming. Il truffatore installa un dispositivo su un bancomat o un apparecchio EFTPOS che legge e memorizza le informazioni della carta di credito o di debito, che poi utilizza per prelevare denaro o fare acquisti.

• Frode con carta di credito. Il truffatore si procura i dati della vostra carta di credito, o attraverso lo skimming della carta o convincendovi a fornire le informazioni con un falso pretesto, quindi utilizza la vostra carta senza la vostra autorizzazione.

• Chiamata persa. Il truffatore vi chiama ma poi riaggancia rapidamente, spingendovi a richiamarlo su un numero premium con costi di chiamata elevati.

• Frode d'identità. Il truffatore utilizza la vostra identità o le vostre informazioni personali per commettere un reato. Ciò può comportare il "furto d'identità" o la produzione di false identità e documenti finanziari.

• Frode con assegni. Il truffatore tenta di utilizzare assegni falsi, contraffatti o alterati che attingono al vostro conto per pagare beni e servizi.

Attenzione! Segnali da tenere d'occhio

Anche se le truffe e le frodi possono essere molto intelligenti e ingannevoli, spesso presentano caratteristiche simili. Ecco alcune caratteristiche comuni a cui prestare attenzione:

• Offerte incredibili per fare soldi facili. Se sembra troppo bello per essere vero, quasi sicuramente lo è!

• Contatti da parte di persone che non conoscete. Diffidate di telefonate, messaggi di testo ed e-mail inaspettati o provenienti da persone o organizzazioni che non conoscete.

• Richieste di accesso remoto al vostro computer. Non permettete mai a nessuno di accedere al vostro computer da remoto, perché potrebbe accedere alle vostre informazioni personali o ai vostri conti finanziari mentre vi "aiuta a risolvere un problema".

• Sentirsi intimiditi o messi alle strette. Siate scettici nei confronti di chiunque dichiari di appartenere a una grande organizzazione legittima (banca, compagnia telefonica, società di servizi, governo) e cerchi di mettervi fretta.

• Transazioni sconosciute. Osservate i vostri conti bancari alla ricerca di transazioni insolite o non riconosciute, piccole o grandi che siano, in particolare per 1 dollaro o altri importi insignificanti (i truffatori spesso usano piccoli importi per verificare se il vostro conto è attivo prima di prelevare somme di denaro più grandi).

I migliori consigli per proteggersi da truffe e frodi

• Riattaccate le telefonate sospette, anche se dicono di provenire da grandi aziende. Richiamate l'organizzazione utilizzando un numero che avete ottenuto da una fonte attendibile, come il sito web della società o una lettera che avete ricevuto dalla stessa.

• Non condividete mai password e informazioni personali. Chiunque vi chieda la password probabilmente vi sta truffando.

• Siate scettici nei confronti di allegati, link e testi inaspettati. Se avete dei dubbi, cancellate il messaggio e non cliccate sui link che contiene.

• Utilizzate un software antivirus aggiornato per proteggere il vostro computer. Per ulteriori informazioni, consultare il sito web Scamwatch dell'ACCC.

• Non inviate denaro o informazioni personali a persone provenienti da luoghi insoliti.

• Se fate acquisti online, utilizzate sempre siti web sicuri. Assicuratevi che l'indirizzo web (URL) inizi con "https" e/o abbia il simbolo del lucchetto nella parte anteriore.

  

• Evitate di strisciare la carta quando fate acquisti. Inserire o toccare la carta è spesso più sicuro.

• Scegliete di utilizzare un PIN piuttosto che firmare per gli acquisti. Le firme possono essere copiate o falsificate.

• Tenete sempre al sicuro le informazioni personali e sul conto corrente e non scrivete o comunicate a nessuno i vostri PIN o le vostre password. Se avete dimenticato la password o il PIN, contattate la vostra banca per chiedere aiuto.

• Cambiare regolarmente le password e i PIN come misura preventiva.

• Controllate regolarmente il vostro conto corrente e l'estratto conto e fate attenzione a eventuali transazioni sconosciute.

• Avvisate la vostra banca se siete in viaggio, soprattutto se vi recate all'estero. I sistemi della banca possono lanciare un allarme se le vostre carte vengono utilizzate a casa mentre voi siete altrove.

• Parlate con una persona di fiducia se ricevete una telefonata, un'e-mail o un messaggio di testo che potrebbero essere una truffa o una frode. Mostrate loro la comunicazione e chiedete se pensano che sia reale o meno.

Cosa fare se si è vittima di una truffa o di una frode

• Contattate immediatamente la vostra banca. Potrebbe essere in grado di bloccare il trasferimento di denaro o di chiudere il vostro conto se credete che il truffatore abbia i vostri dati.

• Cambiate subito le password e i PIN se sospettate che la vostra sicurezza sia stata compromessa.

• Segnalate una truffa, o un tentativo di truffa, a un'agenzia governativa come Scamwatch dell'ACCC per aiutarli a identificare il truffatore e impedire che la truffa si diffonda.

• Segnalate una frode o un tentativo di frode alla polizia al numero 131 444.

• Contatto IDCARE al numero 1300 432 273 o tramite il loro sito web. IDCARE è un servizio gratuito, finanziato dal governo, che fornisce assistenza alle vittime di reati contro l'identità per aiutarle a pianificare una risposta in caso di sottrazione di informazioni personali.

• Parlate con familiari o amici della vostra esperienza. Anche se non rispondete alla truffa o all'approccio fraudolento, il solo fatto di sapere di essere stati presi di mira può essere sconvolgente e angosciante. Non c'è nulla di cui vergognarsi o imbarazzarsi: i truffatori e i frodatori sono abili e manipolatori e hanno catturato molte altre persone innocenti.

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Riconoscimento

Questo articolo è tratto dalla guida Safe & Savvy, una pubblicazione sviluppata dal Customer Advocate della Commonwealth Bank of Australia (CommBank), insieme a una vasta gamma di esperti della comunità e del mondo accademico.

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Associazione bancaria australiana

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