Regali alla famiglia

State pensando di aiutare un familiare che sta cercando di acquistare una casa o di mandare qualcuno a fare una meritata vacanza? Oppure avete un bene di cui non avete più bisogno, come un'automobile che volete passare a un nipote?

Questo articolo vi illustrerà alcune delle domande che dovreste porvi prima di fare un regalo a un familiare e alcune procedure da seguire per assicurarvi che non ci siano conseguenze indesiderate per nessuno.

Siete in grado di elargire questo dono?

La prima cosa da considerare è se si tratta del regalo giusto e al momento giusto. Può essere una sensazione meravigliosa dare un contributo significativo o trasmettere un bene costoso, ma è importante pensare attentamente se ci possono essere conseguenze negative per se stessi.

Cose da chiedersi:

• Se regalate questo denaro, vi rimarrà abbastanza per gli eventi imprevisti?

• Siete stati costretti a fare questo regalo?

• Ci saranno aspettative di ulteriori doni da parte di altri membri della famiglia?

Se vi sentite sotto pressione, parlate con un amico o un familiare fidato per fargli capire cosa sta succedendo. Oppure chiamate la Elder Abuse Helpline se desiderate un supporto professionale per opporvi a qualcuno che vi sta spingendo a fare cose che non volete.

La donazione influirà sulla pensione di vecchiaia o sull'assistenza agli anziani?

Il Centrelink applica regole rigorose per assicurarsi che le persone non cerchino di ridurre il proprio patrimonio per influenzare l'ammissibilità alla pensione di vecchiaia o l'importo, soggetto a verifica dei mezzi, che devono pagare per l'assistenza agli anziani.

Potete regalare fino a 30.000 dollari in un periodo di 5 anni prima che ciò influisca sui vostri test di patrimonio e reddito (il totale dei regali non può superare i 10.000 dollari in un singolo anno finanziario). Dovete informare Centrelink di qualsiasi regalo, vendita o trasferimento entro 14 giorni per evitare un eventuale pagamento eccessivo delle prestazioni.

Se vendo la mia auto o la mia casa a mio nipote per una cifra inferiore al suo valore, è un regalo?

Sì. Se vendete o trasferite un bene e ottenete in cambio una somma inferiore al suo valore, la differenza (tra il prezzo pagato dal familiare e il valore di mercato del bene) sarà considerata un dono e verrà conteggiata ai fini del limite di 30.000 dollari di Centrelink.

Questo vale anche per la casa di famiglia. Sebbene la vostra abitazione principale non sia generalmente considerata un bene ai fini di Centrelink, se vendete la vostra casa a un membro della famiglia per un prezzo significativamente inferiore al suo valore, la differenza sarà valutata da Centrelink come un bene.

Il dono è un anticipo di eredità?

Potreste aver risparmiato o costruito il vostro patrimonio con l'intenzione di trasmetterlo ai vostri familiari nell'ambito del vostro testamento. Che cosa succede se volete dare l'assistenza prima?

Regalare denaro invece di distribuirlo attraverso il proprio patrimonio potrebbe sostenere meglio i membri della famiglia quando ne hanno più bisogno. Avreste anche l'ulteriore soddisfazione di poter vedere la differenza che fa.

Prima di donare un'eredità pianificata, è importante ottenere una consulenza legale e finanziaria indipendente e assicurarsi che il testamento rifletta le modifiche desiderate. Documentate i termini della donazione in modo da non creare confusione nell'esecutore testamentario o in altri membri della famiglia quando sarà il momento di distribuire il vostro patrimonio residuo.

Sarà inoltre importante considerare le conseguenze sul patrimonio complessivo e se ci saranno conseguenze per altre parti del testamento.

Cosa devo fare quando faccio un regalo a un familiare?

1. Conversazioni trasparenti

È probabilmente una buona idea presentare con delicatezza la propria intenzione di donare, piuttosto che fare pubblicamente un regalo a qualcuno. Fate sapere al vostro familiare che volete fare un regalo e assicuratevi che sia felice di riceverlo: potrebbe avere conseguenze fiscali o di Centrelink.

Se ci sono altri membri della famiglia che potrebbero aspettarsi un regalo simile, pensate a come affrontare l'argomento con loro.

2. Chiedere una consulenza legale e finanziaria indipendente

Assicuratevi di comprendere l'impatto della donazione sulle vostre finanze attuali e future. Questo include qualsiasi effetto sulla pensione di vecchiaia, sui costi dell'assistenza agli anziani, sulle tasse, sul vostro patrimonio o sul vostro testamento.

3. Documentare formalmente il dono

Tenete un registro chiaro dei vostri regali, in modo che sia facile per voi segnalare il regalo a Centrelink e che il destinatario del regalo possa dimostrare che si tratta di un regalo e non di un prestito.

Disclaimer: le informazioni fornite in questo sito web non sostituiscono la consulenza legale individuale.

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Sull'autore

Melanie Joosten

Melanie Joosten è una scrittrice e assistente sociale che lavora nel campo delle politiche sociali e della giustizia...

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