Segnali di allarme di abuso finanziario sugli anziani

Capire cosa può sembrare un abuso finanziario agli anziani significa essere in grado di salvaguardare meglio il proprio denaro e le proprie proprietà o quelle di una persona cara. Spesso ci sono segnali d'allarme che indicano che qualcosa non va bene, e prendere atto e decidere di intervenire potrebbe essere tutto ciò che serve.

Naturalmente, può darsi che tutto sia a posto e in regola, ma se così non fosse, sarete contenti di aver parlato.

A cosa prestare attenzione

Sia che stiate aiutando qualcun altro o che vi stiate tenendo al sicuro, ecco tre segnali di allarme da tenere d'occhio, insieme a idee su cosa potrebbe accadere e a consigli su cosa fare.

Esempio 1: cambiamenti improvvisi nel modo di fare banca

Cosa cercare:

• Il denaro viene prelevato più spesso del solito o in quantità maggiori.

• Trasferimento di ingenti somme di denaro all'estero o sul conto di un'altra persona

• Transazioni insolite che appaiono dopo che a qualcuno è stata data l'autorità di accedere al conto

Cosa potrebbe accadere:

Se da un lato cambiamenti di questo tipo possono semplicemente significare nuove o maggiori spese, dall'altro potrebbero essere il segnale di una frode o di una truffa o che qualcuno sta influenzando le decisioni di spesa della persona per il proprio tornaconto.

Cosa potete fare:

• Chiedete alla banca di indagare sulle transazioni e di identificare la destinazione del denaro.

• Controllate le ricevute, le fatture e la corrispondenza per trovare eventuali spiegazioni.

• Parlate con la persona che ha ottenuto l'accesso all'account per scoprire cosa sa al riguardo.

Esempio 2: Sentirsi sorpresi o confusi riguardo ai propri conti

Cosa cercare:

• Prelievi dai conti che non hanno senso

• Barriere linguistiche che rendono difficile la comprensione

• Gli estratti conto bancari scompaiono o creano confusione

Cosa potrebbe accadere:

Ciò potrebbe significare che la capacità di comprendere le informazioni è leggermente diminuita, ma potrebbe anche indicare che qualcuno sta interferendo nei suoi affari o approfittando delle lacune linguistiche. Ad esempio, potrebbero effettuare operazioni sul conto senza autorizzazione o potrebbero aver cambiato l'indirizzo del conto in modo che la persona non possa tenerlo aggiornato.

Cosa potete fare:

• Contattate la banca per discutere delle preoccupazioni relative a transazioni strane o a informazioni mancanti.

• Chiedete un interprete in banca o portate con voi una persona che parli un inglese più corretto.

• Comunicare al personale della banca eventuali problemi di udito o di altro tipo.

• Contattare i fornitori di servizi per ottenere copie di eventuali estratti conto mancanti o fatture non pagate.

Esempio 3: sentirsi sotto pressione per prendere decisioni finanziarie scomode

Cosa cercare:

• Sensazione di essere intimiditi o controllati da qualcuno e di dover fare quello che dicono.

• Una persona priva di autorità finanziaria che accompagna il soggetto in banca per effettuare un prelievo

• Un'altra persona che compila i moduli di prelievo (o altri documenti)

La sensazione di pressione e di mancanza di controllo potrebbe indicare che si sta usando il potere o le minacce per costringere la persona a consegnare il denaro. È possibile che si verifichi contemporaneamente anche un abuso psicologico.

Cosa potete fare:

• Chiedere di parlare delle proprie preoccupazioni solo con il personale della banca

• Chiedere consiglio a una delle linee telefoniche di assistenza agli anziani o ai servizi di difesa degli anziani (per un elenco, vedere la fine di questo articolo).

• Contattare la polizia se i sentimenti di paura sono gravi.

I migliori consigli per prevenire gli abusi finanziari

• Potete aiutare voi stessi e gli altri sensibilizzandovi ai segnali di allarme, cercando supporto o assistenza se notate qualcosa di preoccupante e sospendendo una transazione finanziaria se qualcosa "non vi sembra giusto".

• Se altre persone esprimono il timore che possiate subire un abuso finanziario, ascoltatele: potrebbero avere ragione ad essere preoccupate.

• Se siete preoccupati di un possibile abuso della vostra fiducia o delle vostre finanze, fatelo sapere alla vostra banca. Se lo desiderate, il direttore della vostra banca locale può parlarvi in privato.

• Siate sicuri di qualsiasi transazione vogliate effettuare: il personale della banca ha l'obbligo di rispettare la vostra privacy ed è tenuto a onorare una transazione autorizzata se voi insistete per procedere.

La storia di Brian: la banca è vostra alleata

A 70 anni Brian stava lottando con problemi di salute, tra cui la perdita dell'udito. Per lui i viaggi per i negozi e la banca erano estenuanti, così il figlio Wayne faceva spesso la spesa per lui e pagava le bollette al telefono. Wayne suggerì di aiutare il padre a creare un conto corrente online e di insegnargli a usarlo. Poiché Brian non era bravo con la tecnologia, chiese a Wayne di fare tutto al posto suo e solo occasionalmente guardava il conto online.

Brian continuò a ricevere gli estratti conto per posta. Dopo un po' di tempo, ha notato alcuni pagamenti che non ha riconosciuto. Ha controllato tutte le ricevute, ma non è riuscito a trovare una spiegazione per i pagamenti, così ha telefonato alla sua banca. Dopo aver fatto delle indagini, la banca ha identificato gli importi in questione come se fossero stati spesi per le utenze e gli acquisti di Wayne.

Brian chiese a Wayne informazioni sulle transazioni e apprese che aveva iniziato a usare il conto per pagare piccole fatture quando il denaro era scarso. Aveva intenzione di restituire il denaro, ma ogni mese si trovava sempre in difetto. Scusandosi e imbarazzandosi, Wayne promise di rimborsare Brian con il suo prossimo stipendio.

Brian ha quindi seguito il consiglio della sua banca e si è seduto con il personale per discutere di modi più sicuri di gestire le sue esigenze bancarie, come l'impostazione del pagamento automatico delle bollette regolari.

• Chiedete alla vostra banca consigli sulle strategie di gestione dei vostri conti e delle vostre banche. Sono loro gli esperti e saranno lieti di aiutarvi.

• Controllate sempre i vostri conti e le vostre transazioni, anche se qualcun altro ha l'autorità di gestirli per voi. Il coinvolgimento vi aiuta a stare al sicuro.

La storia di Maddy: l'intervento porta alla prevenzione

Maddy, 65 anni, è stata accompagnata in banca dalla sua giovane vicina di casa, Kay, per trasferirle una grossa somma di denaro. Quando il cassiere della banca chiese il motivo del bonifico, Maddy disse con sicurezza: "Kay è stata una vera amica e ha salvato la vita in molte occasioni".

Maddy credeva di essere entrata in banca per aiutare una cara amica con un grosso problema: Kay stava divorziando e aveva bisogno di 260.000 dollari per rilevare l'ex marito e poter continuare a vivere nella loro casa di famiglia. Kay aveva promesso di restituire presto il denaro con l'eredità del padre molto anziano.

Il cassiere della banca era molto preoccupato, poiché non era stato redatto alcun documento legale per il prestito e Maddy non sembrava aver chiesto consiglio a nessuno. Su raccomandazione del direttore della filiale, il cassiere ha suggerito gentilmente di sospendere la transazione per 24 ore fino a quando Maddy non avesse discusso il prestito con la famiglia, un commercialista o un avvocato.

Maddy era sconvolta e imbarazzata dalla richiesta del cassiere, ma accettò con riluttanza. Kay ha chiesto con rabbia che la banca onorasse la transazione ma, poiché non aveva alcuna autorità formale sul conto (ad esempio una procura), la banca non era obbligata ad assecondarla. La transazione è stata sospesa.

Quando Maddy si è lamentata con i suoi familiari del rifiuto della banca al trasferimento, questi hanno espresso sollievo per il fatto che non fosse andato a buon fine. Dopo aver discusso del prestito previsto con la famiglia, Maddy si è resa conto di cosa sarebbe potuto andare storto ed è stata grata che la banca l'abbia salvata dalla potenziale perdita di tutti i suoi risparmi.

• Osservate le reazioni delle persone, come la rabbia di Kay, quando non vi comportate come vogliono.

• Discutete sempre delle decisioni finanziarie importanti con la famiglia o con altre persone di fiducia prima di procedere.

La storia di George: controllare un segnale di pericolo

Maryanne, figlia di George, 87 anni, ha accompagnato il padre in banca per richiedere un cambio di indirizzo per le sue lettere e per impostare l'online banking. Ha presentato alla banca una procura per la gestione dei conti bancari di George. Maryanne ha condotto l'incontro, mentre George è rimasto molto silenzioso.

Poco dopo la loro visita, furono effettuati cinque trasferimenti di 10.000 dollari ciascuno dal conto di George ad altri cinque conti. La banca telefonò a George per assicurarsi che fosse a conoscenza dei trasferimenti. All'inizio George sembrava un po' confuso e non capiva di cosa stesse parlando il funzionario della banca. Poi ha detto di essere "un po' sordo" e di aver bisogno che il funzionario della banca parlasse più forte.

George ha spiegato che Maryanne gli aveva suggerito di cercare di ridurre al minimo le tasse facendo una donazione - un'eredità anticipata - a ciascuno dei suoi cinque figli. Dopo aver sentito ciò, l'impiegato lo interrogò gentilmente.

George ha detto che Maryanne lo teneva regolarmente informato sui suoi conti. Ha spiegato che le aveva chiesto di diventare il suo avvocato e che, quando ha accettato, ha insistito perché si incontrassero mensilmente per esaminare gli estratti conto, le fatture e le bollette in arrivo. Ha anche detto che in questi giorni aveva difficoltà a scrivere, quindi aveva chiesto a Maryanne di compilare tutti i moduli necessari.

La banca era convinta che Maryanne stesse curando diligentemente gli interessi di George e che agisse in modo onesto ed etico nei rapporti con il padre e con la banca.

• È meglio interrogare un possibile segnale di allarme e non trovare nulla di sbagliato che ignorarlo. Il fatto che la banca di George abbia chiesto informazioni sul ruolo di Maryanne non ha causato alcun danno.

• Un coinvolgimento attivo e regolare nella gestione finanziaria vi consente di essere informati e di individuare eventuali problemi.

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Riconoscimento

Questo articolo è tratto dalla guida Safe & Savvy, una pubblicazione sviluppata dal Customer Advocate della Commonwealth Bank of Australia (CommBank), insieme a una vasta gamma di esperti della comunità e del mondo accademico.

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Sull'autore

Associazione bancaria australiana

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L'Australian Banking Association (ABA) funge da organismo di categoria per il settore bancario...

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