I passi da compiere per organizzare un patto di famiglia

Sintesi

Per una famiglia, stabilire che una persona anziana venga a vivere con uno dei figli adulti o con un altro membro della famiglia è una decisione importante.

Poiché questi accordi familiari presentano molti aspetti positivi, può essere difficile considerare i potenziali aspetti negativi. Tuttavia, è importante valutare se questa sia l'opzione migliore per tutte le persone coinvolte e, in caso affermativo, formalizzarla con un documento scritto.

A volte le famiglie possono essere contrarie a formalizzare gli accordi, perché vanno tutte d'accordo e lo considerano inutile e suggestivo di una disfunzione. Se i familiari non sono disposti a formalizzare l'accordo, può essere utile che l'anziano suggerisca che è necessario per soddisfare i requisiti di Centrelink o fiscali.

Chiunque stia pensando di stipulare un patto di famiglia dovrebbe considerare i seguenti passi.

Capire cosa vuole e di cosa ha bisogno la persona anziana

Per le persone anziane, una sistemazione in famiglia può essere il primo passo per accettare un maggiore aiuto da parte degli altri con l'avanzare dell'età e per abituarsi a non essere più indipendenti come in passato. La soluzione proposta può alleviare all'anziano lo stress di trasferirsi in una struttura residenziale per anziani. Può anche rappresentare un'opportunità per aiutare le generazioni più giovani della famiglia con un contributo finanziario che può fare la differenza quando ne hanno più bisogno.

Uno dei motivi principali per cui una persona anziana può prendere in considerazione l'idea di trasferirsi da un familiare è quello di non dover vivere da sola.

Sebbene molte persone siano felici di vivere da sole, alcune trovano che il loro benessere mentale sia molto migliore se hanno una famiglia o degli amici vicini. Oltre all'aiuto pratico per le attività quotidiane e alla minore ansia che le cose vadano storte, vivere insieme significa avere più opportunità sociali, passare del tempo con i nipoti e conversare in modo occasionale.

Fate una ricerca e cercate ulteriori informazioni

Per prendere una buona decisione, l'anziano deve prendersi il tempo necessario per riflettere attentamente su ciò che desidera (ora e in futuro), in modo da essere sicuro che le disposizioni proposte siano il modo migliore per ottenerlo.

Questo potrebbe includere la ricerca delle diverse opzioni disponibili e la comprensione delle risorse, dei servizi e dei costi per l'assistenza agli anziani nell'area locale.

Se siete una persona anziana che sta valutando la possibilità di vivere con la vostra famiglia, ecco alcune domande che potreste prendere in considerazione:

• Cosa sperate dagli accordi? Risolveranno tutte le vostre difficoltà o solo alcune?

• Quale assistenza sarà fornita nell'ambito degli accordi e da chi? Vi viene offerto solo un posto dove vivere o qualcuno vi aiuterà nelle vostre necessità quotidiane?

• A cosa dovreste rinunciare per far funzionare questi accordi (indipendenza, tempo da soli, sicurezza finanziaria, ecc.)? Siete pronti a rinunciare a queste cose?

• Cosa potreste guadagnare da questi accordi (compagnia, rapporti più stretti, meno preoccupazioni per il futuro)?

• C'è qualcosa che la preoccupa negli accordi proposti?

• Ci sono altre opzioni che dovreste valutare prima di prendere accordi con la vostra famiglia? Tra queste potrebbero esserci i servizi di assistenza agli anziani della comunità per aiutarvi a vivere in modo indipendente a casa, oppure un altro tipo di residenza assistita o di pensione.

• Avete considerato cosa potrebbe accadere se gli accordi non dovessero funzionare? Può essere costoso, lungo e stressante dover risolvere una controversia attraverso i tribunali o le corti, e non sempre si risolve a vostro favore.

• Ci sono punti di conflitto o aree di disaccordo con questo membro della famiglia? Se, ad esempio, non approvate lo stile di vita del vostro familiare o non andate d'accordo con il suo partner o con altri membri della famiglia, valutate se la convivenza sia la soluzione migliore.

Pressioni per la stipula di accordi familiari

A volte una persona anziana può essere costretta a stipulare accordi con la famiglia che non le sono congeniali. Le pressioni possono provenire da familiari iperprotettivi che pensano che sia l'opzione migliore, oppure da familiari che cercano di approfittarsi della persona anziana.

Per assicurarsi che l'anziano non venga spinto a sottoscrivere accordi contro la sua volontà, è necessario che esprima le proprie preoccupazioni e che si rivolga a un consulente legale e finanziario per dare peso a tali preoccupazioni.

In ogni Stato e territorio esistono linee telefoniche per la difesa degli anziani e per gli abusi sugli anziani che possono offrire informazioni e consigli.

Alcune domande che la persona anziana deve considerare sono:

• Se qualcuno vi fa pressione perché prendiate una decisione, pensate bene a quali sono gli interessi di questa persona. Vuole il meglio per voi?

• Avete altre opzioni a disposizione? Un patto di famiglia potrebbe non essere la decisione giusta per voi.

• State cercando di compiacere qualcuno? State cercando di rimediare a qualcosa del passato?

• La persona che esercita la pressione ha problemi finanziari?

Considerazioni finanziarie

Le persone hanno diverse ragioni per stipulare accordi familiari, spesso legate all'assistenza durante l'invecchiamento e al desiderio di non rimanere isolati. Anche il contributo finanziario è un elemento importante e l'anziano dovrebbe riflettere attentamente sul modo in cui le finanze potrebbero guidare le sue decisioni o quelle degli altri.

Se un familiare ha bisogno di assistenza finanziaria, vale la pena di esplorare altre opzioni che possono lasciare l'anziano meno esposto se qualcosa va storto.

È importante che l'anziano faccia delle ricerche sulle implicazioni finanziarie di qualsiasi accordo e sulle opzioni alternative disponibili. A tal fine può contattare Centrelink, My Aged Care e l'Ufficio delle imposte australiano, poiché qualsiasi transazione finanziaria di grande entità può influire sulle imposte, sulla pensione di vecchiaia o su altri benefici governativi.

Alcune domande che la persona anziana deve considerare sono:

• State prendendo questa decisione per evitare i costi finanziari dell'assistenza agli anziani?

• State cercando di ridurre al minimo il vostro patrimonio in vista dell'assistenza agli anziani o della pensione di vecchiaia? Le regole relative al patrimonio per la pensione di vecchiaia e l'assistenza agli anziani possono essere complesse e possono cambiare. Per informazioni aggiornate sull'assistenza agli anziani si può consultare il sito My Aged Care e per la pensione di vecchiaia il sito Services Australia.

• State stipulando questo accordo per mantenere i beni in famiglia? Se avete bisogno di chiarire le implicazioni fiscali, contattate l'Australian Tax Office.

• State stipulando questo accordo principalmente per aiutare finanziariamente un membro della famiglia (e non per i vostri problemi di assistenza)? Esistono altri modi per offrire assistenza che non vi espongano a rischi?

Discutere con la famiglia e gli amici

Quando l'anziano ha capito cosa vuole dall'accordo, il passo successivo è quello di discuterne con la famiglia e gli amici. Questo include i membri della famiglia con cui verranno presi gli accordi, ma anche altri. Può anche essere utile parlare degli accordi proposti con persone che non sono coinvolte, per conoscere il loro punto di vista.

Se il patto di famiglia influisce sul patrimonio dell'anziano e sull'eredità dei figli, è bene discuterne con tutti coloro che ne saranno interessati.

Una persona anziana non ha l'obbligo di lasciare un'eredità, ma molti desiderano trasmettere il patrimonio alla propria famiglia quando possono. A volte i conflitti tra fratelli o le aspettative possono influenzare le decisioni delle persone, ed è meglio che questi aspetti vengano discussi apertamente prima di prendere accordi, per evitare conflitti successivi.

Discutere di potenziali accordi con amici e familiari:

• si assicura che tutti siano sulla stessa lunghezza d'onda e capiscano cosa offrono e cosa ottengono in cambio

• aiuta a prevenire un conflitto successivo con un membro della famiglia che si sente infastidito perché non è stato coinvolto o è stato trascurato o ignorato

• agisce come salvaguardia contro i rischi di approfittamento dell'anziano da parte di un familiare che agisce di nascosto

• aiuta a far emergere altre opzioni o questioni a cui nessuna delle parti aveva pensato.

Conflitto familiare

Invecchiare può essere un problema e molti di noi non amano pensarci o parlarne. In particolare, per molte famiglie è difficile discutere del modo in cui l'invecchiamento di un genitore può cambiare le dinamiche familiari o del fatto che i membri della famiglia devono assumere nuovi ruoli. Può essere una discussione molto emotiva e a volte risentimenti, rimpianti o altri sentimenti a lungo trattenuti possono rendere difficile sentirsi ascoltati e sostenuti.

Le famiglie possono talvolta essere in conflitto, in particolare quando le persone hanno idee diverse sul modo in cui gli uni dovrebbero vivere gli altri. Questo può rendere ancora più difficile una conversazione produttiva.

Una possibilità è quella di far partecipare alla discussione una persona indipendente. Può trattarsi di un amico di famiglia o di un mediatore professionista che può aiutare a portare avanti la conversazione e a mantenerla sul filo del rasoio. L'assistenza di un professionista può essere particolarmente utile se l'anziano ritiene che il suo punto di vista non venga ascoltato correttamente o se i familiari sono particolarmente iperprotettivi o hanno opinioni forti.

Potete trovare i servizi di mediazione familiare nel vostro Stato qui.

Conversazioni con i membri della famiglia

La persona anziana e il familiare che vivrà insieme devono discutere tutti gli aspetti delle disposizioni.

Di solito il familiare è un figlio adulto della persona anziana. In questo caso, anche il partner e i figli del figlio adulto dovrebbero essere coinvolti nelle discussioni, poiché condivideranno la proprietà e potenzialmente forniranno assistenza alla persona anziana. Potrebbe essere necessario nominare anche loro nell'accordo formale.

I seguenti spunti di conversazione possono aiutare ad avviare la conversazione.

• Per continuare a percepire la pensione di vecchiaia, potrei dover mettere per iscritto l'accordo. Va bene lo stesso?

• Se ho bisogno di aiuto ogni giorno, sarete in grado di farlo, considerando quanto è impegnativo il vostro lavoro?

• Vogliamo mangiare insieme tutte le sere? O solo qualche volta alla settimana?

• Sarete in grado di aiutarmi a pulire e cucinare?

• Sarete in grado di aiutarmi a fare la doccia e a prendermi cura della mia persona o devo rivolgermi ai servizi di assistenza agli anziani della comunità?

• Cosa succede se voi o io ci ammaliamo gravemente?

• Posso prendere un gatto?

• Vuole che vada a prendere i bambini tutti i giorni? Va bene se lo faccio solo qualche volta alla settimana?

• Sono in grado di lavorare nell'orto e di decidere cosa coltivare?

• Posso ricevere visite?

• Verrò in vacanza con voi o qualcuno potrà restare con me?

Ottenere consulenza legale e finanziaria

L'accordo familiare più tipico prevede che l'anziano fornisca un contributo finanziario e riceva la promessa di alloggio e assistenza, se necessario. Poiché le implicazioni per ogni parte coinvolta saranno diverse, sia l'anziano che le altre parti dovrebbero richiedere una consulenza indipendente.

Ciò significa che se il familiare ha redatto documenti di proprietà o di prestito, l'anziano dovrebbe farli esaminare dal proprio avvocato o consulente finanziario.

Contribuire finanziariamente all'acquisto di un immobile in cui vivere, regalare o prestare denaro o utilizzare un immobile come garanzia per un prestito altrui possono influire sulle finanze a lungo termine di una persona. Non solo l'anziano potrebbe non avere più accesso ai contanti, ma potrebbe anche diventare responsabile delle rate del mutuo di qualcun altro. C'è anche la possibilità che, se gli accordi non funzionano, non si disponga di denaro per un alloggio futuro.

Anche altri accordi con la famiglia possono avere implicazioni a lungo termine. I visti per genitori contribuenti che consentono alle persone anziane di emigrare in Australia possono essere costosi e utilizzare denaro necessario per la pensione. I figli adulti che tornano a casa e non contribuiscono al nucleo familiare o desiderano andarsene possono incidere sulle spese quotidiane di una persona.

Implicazioni della pensione di vecchiaia

Gli anziani possono ricevere la pensione di vecchiaia tramite Centrelink, e l'importo ricevuto dipende dal reddito e dal patrimonio della persona. Il patrimonio può comprendere beni immobili, effetti personali, investimenti finanziari, fondi pensione, fondi privati, azioni e molto altro.

La casa di proprietà non è considerata un bene ai fini del calcolo della pensione di vecchiaia. Se la persona ha trasferito beni o denaro per vivere in un immobile di proprietà altrui, si applicherà l'interesse dell'appartamento della nonna.

Centrelink applica regole severe per garantire che le persone non si disfino dei propri beni regalandoli a familiari o ad altri nel tentativo di influenzare l'ammissibilità alla pensione di vecchiaia.

L'idoneità alla pensione di vecchiaia viene continuamente rivalutata. Qualsiasi modifica importante del reddito o del patrimonio di una persona può influire sul tasso di erogazione della pensione.

Chiunque stia pensando di fare una donazione in denaro o in proprietà a un familiare o a un'altra persona deve considerare attentamente le conseguenze, informare Centrelink della propria decisione e conservare la documentazione pertinente.

Servizio di informazione finanziaria

Services Australia/Centrelink gestisce il servizio gratuito di informazione finanziaria, che può aiutare le persone a comprendere meglio i loro affari finanziari, comprese le implicazioni finanziarie per i benefici governativi.

Il Servizio di Informazione Finanziaria può aiutarvi:

• prendere decisioni finanziarie informate

• comprendere i risultati delle decisioni a breve e a lungo termine

• preparazione alla pensione

• prendere il controllo delle finanze per migliorare le scelte di vita.

Questo servizio può aiutare a comprendere le implicazioni di qualsiasi accordo o donazione familiare su eventuali benefici governativi e sui costi di assistenza agli anziani.

Implicazioni fiscali

L'erogazione di un contributo finanziario consistente o la cessione di un immobile possono avere implicazioni fiscali per una persona anziana. Anche il familiare che stipula l'accordo con l'anziano può avere implicazioni fiscali.

In generale, una donazione di denaro all'interno di una famiglia non diventa un reddito valutabile. Tuttavia, per i beni si applicano regole diverse.

Una recente modifica della legislazione prevede che l'imposta sulle plusvalenze (a volte chiamata semplicemente "CGT") non si applichi alla creazione, alla variazione o alla cessazione di un accordo formale e scritto per un appartamento per nonni. Si spera che questa modifica dissuada le persone dal mantenere accordi informali e non documentati all'interno della famiglia per evitare l'imposta sulle plusvalenze.

Chiunque stipuli un patto di famiglia è caldamente invitato a richiedere una consulenza finanziaria indipendente sulle implicazioni fiscali.

Le informazioni sono disponibili sul sito web dell'Australian Taxation Office oppure cercate le risposte di altre persone sul sito ATO Community.

Implicazioni per l'assistenza agli anziani

Con l'avanzare dell'età, una persona può aver bisogno di maggiore assistenza per le attività quotidiane. Ciò può includere servizi di assistenza agli anziani in comunità forniti a domicilio o assistenza infermieristica di maggiore necessità fornita in strutture residenziali per anziani. Sebbene il governo australiano paghi una parte dell'assistenza agli anziani, il beneficiario dell'assistenza dovrà contribuire a una parte dei costi, a seconda del suo reddito e del suo patrimonio. L'entità del contributo è stabilita da un test dei mezzi e del patrimonio.

Per chi ne ha bisogno, è disponibile un'assistenza finanziaria per pagare l'assistenza agli anziani. Tuttavia, una persona che ha donato più di 30.000 dollari nei 5 anni precedenti non può essere ammessa a questa assistenza, anche se non ha altri redditi o beni.

Alcune persone possono preferire di dare i propri beni o il proprio patrimonio ai familiari piuttosto che tenerli per pagare la propria assistenza agli anziani. Tuttavia, è importante verificare se una persona sarà in grado di accedere al tipo e al luogo di assistenza che preferisce se non ha più denaro per pagarne i costi.

L'erogazione di un contributo finanziario a un familiare o la cessione di una proprietà possono influire su ciò che viene considerato il patrimonio di una persona. Il Services Australia/Centrelink Financial Information Service può aiutare a comprendere i costi dell'assistenza agli anziani.

Le informazioni sui costi dell'assistenza agli anziani sono disponibili su My Aged Care.

Implicazioni per la pianificazione futura

Al momento di prendere accordi per l'alloggio e l'assistenza e di pianificare il futuro, una persona anziana potrebbe prendere in considerazione la creazione di una documentazione che la assista nelle decisioni finanziarie, mediche o personali nel caso in cui non sia più in grado di prendere le proprie decisioni.

Ogni Stato e territorio dispone di una legislazione e di una documentazione che consentono a una persona di nominare un'altra persona che prenda decisioni per suo conto. Mentre si discute del futuro, può essere un buon momento per discutere con i familiari delle future decisioni mediche e finanziarie.

Testamenti e implicazioni ereditarie

Gli accordi presi con un membro della famiglia hanno di solito delle implicazioni per gli altri. Se una persona anziana dona la maggior parte dei proventi della casa a un figlio adulto in cambio di assistenza, avrà un patrimonio più piccolo da distribuire agli altri figli.

Se l'anziano muore poco dopo l'accordo, il suo contributo finanziario rimane al familiare o una parte di esso deve essere ridistribuita come parte della sua eredità?

Non esiste alcun obbligo di lasciare un'eredità. Tuttavia, le implicazioni di qualsiasi accordo familiare sul testamento e sul patrimonio di una persona dovrebbero essere considerate e discusse con la famiglia e con un avvocato.

Far redigere un accordo familiare formale da un avvocato

La ragione principale per formalizzare un accordo familiare è che l'anziano può proteggere i propri interessi e avere delle opzioni se le cose vanno male.

Una questione fondamentale per gli accordi familiari è che l'anziano di solito rinuncia alla sua proprietà, o ai suoi diritti di proprietario dell'immobile, e li scambia con il diritto di vivere in un nuovo immobile e/o di essere assistito. Tuttavia, questi nuovi diritti non sono registrati sul nuovo titolo di proprietà. Spesso non sono indicati da nessuna parte. Ciò significa che l'anziano può trovarsi in una posizione di svantaggio se l'accordo non funziona.

Il fatto che gli accordi siano stati documentati per iscritto e che l'anziano sia stato nominato nel titolo di proprietà, influisce sulle opzioni disponibili per risolvere eventuali controversie o sciogliere l'accordo. È difficile per l'anziano dimostrare un interesse nella proprietà senza una documentazione scritta degli accordi.

Quando due aziende stipulano un accordo, redigono un contratto per garantire che sia chiaro a tutti cosa viene chiesto a ciascuna parte e cosa accadrà se una delle parti non mantiene la promessa. Se necessario, i tribunali possono emettere una sentenza sulla base di quanto previsto dal contratto.

Le famiglie, tuttavia, tendono a fare le cose in modo più casuale e la legge (o la sua mancanza) riflette questo fatto. Poiché gli accordi all'interno di una famiglia non si presumono giuridicamente vincolanti - a meno che non ci sia una documentazione scritta che lo contesti - è difficile per il sistema legale trovare una soluzione.

Se in seguito l'anziano vuole far valere i propri diritti contrattuali, deve dimostrare che entrambe le parti intendevano che gli accordi fossero legalmente vincolanti quando li hanno stipulati. Questo può essere molto difficile da fare se l'accordo è informale e verbale.

Inoltre, quando gli accordi sono tra un genitore e un figlio, la legge partirà dalla presunzione che il contributo dell'anziano (come proprietà o beni) sia stato un dono, perché il figlio è destinato a ereditare la proprietà dell'anziano. Per questo motivo, la persona anziana può avere una battaglia in salita per dimostrare che il suo pagamento era un contributo per acquistare diritti sulla proprietà e non un dono al figlio.

Anche quando gli accordi sono documentati, risolvere una controversia e recuperare un contributo finanziario può essere difficile. Ad esempio, anche quando esiste una registrazione di una transazione finanziaria, può essere difficile dimostrare l'intenzione di una persona quando ha effettuato il contributo. Si trattava di un prestito, di un regalo o di un contributo in cambio di cure? Nella maggior parte degli Stati e dei territori, se non si riesce a risolvere la questione, sarà necessario rivolgersi al tribunale. Questa procedura può essere costosa, lunga e stressante.

È quindi meglio stipulare gli accordi con un accordo formale che stabilisca cosa accadrà in caso di cessazione.

Caso di studio - La storia di Gerald

Gerald deve fare delle scelte difficili durante la preparazione del suo testamento. Si reca da un avvocato per fare chiarezza.

Ulteriori informazioni

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Sull'autore

Melanie Joosten

Melanie Joosten è una scrittrice e assistente sociale che lavora nel campo delle politiche sociali e della giustizia...

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