Abuso finanziario: cos'è e come fermarlo

L'abuso finanziario nei confronti degli anziani è un problema serio e spesso nascosto, con conseguenze devastanti.

I 3 principali messaggi sugli abusi finanziari agli anziani:

1. Le conseguenze dell'abuso finanziario possono essere devastanti per gli anziani, causando perdite finanziarie continue, insicurezza abitativa, bisogni non soddisfatti e perdita di benessere.

2. I fattori che contribuiscono al rischio di abuso finanziario di una persona anziana possono essere l'isolamento, la dipendenza da altri, la scarsa alfabetizzazione finanziaria, le dinamiche familiari e le barriere culturali o linguistiche.

3. I segnali di allarme possono essere costituiti da estratti conto bancari che mostrano transazioni strane o che non arrivano, dalla sensazione di essere sotto pressione da parte di altri, da richieste di modifica del testamento o di prestito di denaro, da avvisi di bollette non pagate o non riconosciute.

L'abuso finanziario - il furto o l'uso improprio del denaro o dei beni di una persona - può accadere a chiunque, ma gli anziani sono particolarmente a rischio. Quando accade, le conseguenze possono essere devastanti. Può causare una continua insicurezza finanziaria, la rottura di rapporti di fiducia, la perdita di fiducia e di autostima e una diminuzione del benessere e della qualità della vita.

Può essere difficile riconoscere ciò che sta accadendo e ancora di più capire cosa fare. Capire cos'è l'abuso finanziario, perché e come avviene e dove trovare aiuto è importante per la nostra sicurezza finanziaria.

Che cos'è l'abuso finanziario nei confronti degli anziani?

L'abuso finanziario è il controllo, l'abuso o il furto di denaro, proprietà o beni di una persona. Quando gli anziani subiscono un abuso finanziario, ciò influisce sulla loro sicurezza finanziaria e sulla loro autonomia.

Purtroppo, la persona che provoca il danno è spesso una persona di cui l'anziano dovrebbe potersi fidare: nella maggior parte dei casi, ma non sempre, un figlio adulto. L'abuso finanziario può avvenire all'insaputa dell'anziano e spesso non è tecnicamente illegale. Ma è comunque sbagliato, perché la persona anziana subisce un danno o una perdita, di solito con gravi conseguenze.

Esempi di abuso finanziario agli anziani

Gli abusi finanziari sugli anziani possono assumere molte forme, ad esempio:

• abusare o rubare il vostro denaro, le vostre proprietà o i vostri beni

• prelievo di denaro senza autorizzazione

• controllare l'accesso al proprio denaro

• prendere decisioni finanziarie per voi senza il vostro consenso

• fare la spesa ma conservare il resto

• vendere la propria casa o i propri beni senza consenso

• non rimborsare i prestiti

• non contribuiscono alle spese della famiglia

• abuso di procura

• esercitare pressioni per ottenere o dare in prestito denaro, beni o proprietà

• fare pressioni per fare o modificare il vostro testamento

• sfruttare la condivisione delle risorse all'interno delle famiglie e delle comunità

• agendo con "impazienza ereditaria".

• manipolare emotivamente l'utente per indurlo a stipulare accordi che non vuole fare

Accesso al conto: La storia di Francesa[i]

Francesca, sessantenne, preferiva effettuare le operazioni bancarie di persona, ma durante il COVID aveva difficoltà ad accedere alla filiale della banca. Ha dato alla figlia i diritti di firma sul suo conto, in modo che potesse aiutare Francesca nelle operazioni bancarie. Tuttavia, la figlia ha presto prelevato tutto il denaro di Francesca.

La banca non aveva motivo di recuperare i fondi, poiché la figlia era firmataria del conto. Francesca è rimasta nell'indigenza, vivendo nella sua auto o dormendo sui divani degli amici.

Gli effetti dell'abuso finanziario sugli anziani

L'abuso finanziario colpisce gli anziani in modi che vanno ben oltre la perdita immediata del denaro o dei beni. Possono non essere in grado di acquistare cibo, pagare le bollette o coprire le cure mediche, e l'alloggio può diventare insicuro. E queste difficoltà possono continuare anche molto tempo dopo la cessazione dell'abuso.

Gli effetti possono essere anche emotivi e psicologici. Possono sentirsi in ansia per il futuro, confusi, traditi e impotenti. Molti anziani vittime di abusi finanziari provano vergogna, senso di colpa o imbarazzo per quanto accaduto e alcuni si ritirano dai contatti sociali, rimanendo isolati. Questi sentimenti possono rendere più difficile chiedere aiuto e il loro benessere, già compromesso, peggiora.

Come avviene l'abuso finanziario sugli anziani?

Come tutte le forme di abuso sugli anziani, anche l'abuso finanziario è un problema complesso. In molti casi, le circostanze della persona che provoca il danno giocano un ruolo importante: per esempio, un figlio adulto con difficoltà finanziarie proprie potrebbe sviluppare un'impazienza ereditaria, un senso di diritto al denaro dei genitori. Dipendenze da sostanze, rotture di relazioni, violenza domestica e perdita del lavoro possono essere altre ragioni alla base dei comportamenti.

Diversi fattori possono contribuire al rischio di abuso finanziario di una persona anziana:

• Mancanza di conoscenze finanziarie o di coinvolgimento - i fattori possono includere una bassa alfabetizzazione digitale, scarse capacità di calcolo o una visione tradizionale della gestione del denaro come attività di genere.

• Mancanza di consapevolezza dei diritti o degli abusi: le persone potrebbero non mettere in discussione il comportamento scorretto degli altri.

• declino cognitivo o riduzione dell'indipendenza: la necessità di affidarsi ad altri può rendere una persona anziana vulnerabile

• Isolamento: una cerchia sociale limitata significa meno persone che possono accorgersi di ciò che sta accadendo e intervenire.

• Accesso limitato ai servizi finanziari e alla consulenza - ad esempio, nelle aree rurali e regionali, potrebbero non esserci più banche o consulenti finanziari da consultare

• Pratiche culturali e barriere linguistiche: gli anziani sono tradizionalmente portati a cedere la gestione finanziaria ai figli adulti, oppure le barriere linguistiche rendono difficile la gestione del denaro.

Perché gli abusi finanziari possono essere difficili da vedere

Uno dei motivi per cui gli abusi finanziari sugli anziani possono passare inosservati è che spesso avvengono in rapporti di fiducia: le persone che più comunemente commettono abusi finanziari sugli anziani sono i figli adulti. L'anziano potrebbe non parlare a causa di dinamiche familiari, confusione, lealtà o fattori culturali, e le persone esterne alla situazione potrebbero non avere la possibilità di vedere cosa sta succedendo.

L'abuso può anche essere sottile. Un figlio adulto che si trasferisce nella casa dei genitori per un po' di tempo può non sembrare strano, ma se non contribuisce alle spese, potrebbe essere un abuso finanziario invisibile.

Segnali comuni di abuso finanziario sugli anziani

Se siete anziani o assistite una persona anziana, fate attenzione ai segnali che indicano che qualcosa non va. Questi possono essere

• cambiamenti negli estratti conto, come ad esempio prelievi che non si ricorda di aver effettuato, pagamenti o prelievi più consistenti del solito, venditori non riconosciuti

• sensazione di pressione da parte di qualcuno per firmare un documento, cambiare il proprio testamento, accettare di prestare denaro o essere un garante, o fare qualcosa che non si comprende

• firme falsificate o dimenticate su documenti che non si ricorda di aver firmato

• dichiarazioni e documenti non pervenuti

• avvisi di fatture non pagate quando si è certi di avere fondi sufficienti

• sentirsi impossibilitati a gestire il proprio denaro o essere improvvisamente impossibilitati ad accedere al proprio conto bancario online

• avvisi di fatture o debiti che non avete autorizzato o che non ricordate di aver sottoscritto.

Per saperne di più su come individuare gli abusi finanziari sugli anziani, consultate il nostro articolo "Segnali di allarme per gli abusi finanziari sugli anziani".

Come reagire a un possibile abuso finanziario sugli anziani

Se vi rendete conto che voi (o qualcuno che conoscete) potreste subire un abuso finanziario, parlatene. Ci sono azioni che potete intraprendere e persone a cui potete rivolgervi.

• Contattate subito la vostra banca. Il personale della banca potrebbe essere in grado di bloccare le transazioni sospette, di fissare dei limiti alle transazioni o di aiutarvi a capire cosa dovrebbe o non dovrebbe accadere al vostro denaro. Possono anche conservare una copia della vostra procura definitiva, in modo da poter controllare ciò che avete autorizzato.

• Parlare di ciò che sta accadendo. Condividete le vostre preoccupazioni con una persona esterna alla situazione e chiedete il suo punto di vista. Forse, dopo tutto, non vi state immaginando le cose.

• Parlate con la persona che sta causando il problema. Potrebbe non rendersi conto dell'impatto delle sue azioni. Provate a farlo solo se vi sentite sicuri e a vostro agio; può essere utile avere qualcun altro con voi durante la conversazione.

• Contatto 1800 ELDERHelp al numero 1800 353 374. Questo servizio del governo australiano reindirizzerà la vostra chiamata a un servizio di linea telefonica nel vostro stato o territorio, dove potrete parlare con qualcuno per ricevere aiuto e consigli.

• Contattate i servizi di assistenza per ottenere consigli, informazioni e assistenza specialistica. Provate il nostro elenco Trova un fornitore di servizi.

• Ottenere una consulenza legale. Rivolgetevi a un avvocato, a un centro legale comunitario o a un servizio di assistenza legale vicino a voi. Scoprite i vostri diritti e cosa può fare la legge per aiutarvi.

• Interrompere i contatti con la persona che ha commesso l'abuso. Questo può essere difficile, soprattutto in una situazione familiare, per cui potrebbe essere necessario un aiuto esterno.

Fermare gli abusi: La storia di Dot

Dot, affetta da demenza, aveva conferito una procura finanziaria al figlio Ted quando era stata ricoverata in una casa di cura. Ted investì 200.000 dollari dei suoi risparmi, il saldo della vendita della sua casa.

Susan, la figlia di Dot, sospettava che Ted avesse usato questo denaro per pagare il proprio mutuo quando aveva perso il lavoro. Quando Susan lo affrontò, lui ammise l'uso improprio del denaro di Dot, ma poiché era ormai in bancarotta, qualsiasi capitale della sua casa doveva andare al curatore fallimentare.

Susan si rivolse alla polizia, che non classificò le azioni di Ted come furto, una questione penale, perché la considerò una questione civile. Anche se sarebbe stato semplice dimostrare che Ted aveva preso il denaro in violazione del suo dovere di avvocato, il procedimento civile avrebbe potuto essere molto lungo e costoso, e Ted non sarebbe stato comunque in grado di restituire la somma presa.

Susan si rivolse invece al Tribunale civile e amministrativo del suo Stato, che la nominò avvocato di Dot al posto di Ted per evitare ulteriori abusi.

Prevenire gli abusi finanziari nei confronti degli anziani

Fermare gli abusi finanziari nei confronti degli anziani quando si verificano è importante, ma prevenirli (o ridurre al minimo le possibilità di subirli) è ancora meglio. Cosa possiamo fare per proteggere noi stessi o altri?

• Aumentare la propria consapevolezza e comprensione del problema. Trovate e leggete informazioni come le risorse della vostra banca, le newsletter delle associazioni di anziani, i programmi di alfabetizzazione digitale e i consigli del governo.

• Chiedete una consulenza professionale prima di prendere accordi e decisioni finanziarie. Rivolgersi a un consulente finanziario, a un avvocato o al personale bancario può aiutare a non compromettere la propria sicurezza finanziaria.

• Predisporre documenti di salvaguardia, come una procura definitiva, con la consulenza di un avvocato o di un centro legale della comunità.

• Gestite attivamente la vostra sicurezza finanziaria personale. Cambiate regolarmente le password dell'online banking, monitorate gli estratti conto e interrogate le transazioni che non riconoscete.

• Comunicare chiaramente con i familiari le questioni finanziarie: le aspettative di rimborso del denaro prestato, le intenzioni per il proprio patrimonio, se si tratta di un regalo o di un prestito.

• Accedete alla mediazione familiare se la vostra famiglia ha difficoltà relazionali, finanziarie o di comunicazione. La mediazione può aiutarvi ad affrontare conversazioni difficili e a risolvere i disaccordi, tenendo conto dei vostri diritti e della vostra sicurezza.

• Rimanete in contatto e impegnati con altre persone. L'isolamento può essere un fattore significativo di vulnerabilità all'abuso finanziario, quindi rimanete in contatto attivo con la famiglia, gli amici e le persone della vostra comunità.

Per saperne di più

• Advocare, "Proteggere le proprie finanze" (foglio informativo in formato PDF, 436KB)

• Australian Banking Association, 2019, "Safe and savvy: a guide to help older people avoid abuse, scams and fraud" (opuscolo in PDF, 1.4MB)

• Compass, "Proteggersi dagli abusi finanziari" (articolo web)

• Compass, Abuso finanziario (area tematica)

• Financial Services Council, 2019, "The FSC guide to the prevention of elder financial abuse" (opuscolo in PDF, 965KB)

• National Seniors Australia, 2022, "Aggiornamento su truffe e abusi finanziari: istantanee dal National Seniors Australia" (rapporto in PDF, 622KB)

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