Che cos'è un patto di famiglia?

Introduzione

Il contratto di famiglia è un accordo tra una persona anziana e un'altra (di solito un familiare, un amico o un assistente) per quanto riguarda l'assistenza e le modalità di vita. Spesso chiamato accordo "beni in cambio di assistenza", prevede che l'anziano scambi la sua proprietà o i suoi beni in cambio di un alloggio e/o di assistenza durante l'invecchiamento.

L'accordo deve essere vantaggioso per entrambe le parti. Per l'anziano potrebbe significare non vivere più da solo con l'avanzare dell'età, essere più vicino ai nipoti ed evitare il trasferimento in una casa di riposo. Per il familiare (di solito un figlio dell'anziano) i vantaggi potrebbero essere la spinta finanziaria, la vicinanza al genitore o ai genitori e la relativa tranquillità, nonché l'aiuto nella cura dei figli e nei lavori domestici.

Alcune situazioni comuni di accordo familiare includono:

• acquisto di un immobile e condivisione di una casa

• costruzione di un ampliamento o di un appartamento per nonni nella proprietà di un familiare

• una persona anziana che trasferisce la proprietà del proprio immobile, ma continua a risiedervi

• stipulare accordi finanziari come prestiti, doni e accordi di garanzia per il mutuo della casa.

Gli accordi familiari non sempre comportano il trasferimento diretto di beni per l'assistenza. Possono includere qualsiasi accordo all'interno di una famiglia sulle modalità di vita e di assistenza intergenerazionale, come ad esempio una persona anziana che offre alloggio e assistenza a un figlio adulto bisognoso, o i genitori che migrano per essere più vicini ai figli e aiutare con i nipoti.

Possono sorgere problemi con gli accordi familiari quando non si è riflettuto sulle potenziali conseguenze degli accordi o quando si verifica un cambiamento inaspettato. La maggior parte delle persone si fida dei propri familiari e crede che faranno la cosa giusta per loro se gli accordi non dovessero funzionare. Purtroppo, questo può far sì che le persone non chiedano una consulenza legale indipendente che possa proteggere i loro diritti e le loro finanze quando le cose vanno male.

La presenza di tutele è particolarmente importante per gli anziani, che di solito hanno un reddito basso o fisso durante la pensione. Gli abusi sugli anziani possono talvolta verificarsi nel contesto di accordi familiari, con conseguenze personali e finanziarie devastanti per l'anziano.

L'abuso sugli anziani consiste nell'esercitare pressioni su una persona anziana per indurla a sottoscrivere un accordo familiare o nel trarre deliberatamente vantaggio dagli accordi presi. Può verificarsi quando l'assistenza o l'alloggio promessi non si realizzano o quando le circostanze cambiano a scapito dell'anziano.

In caso di rottura di un accordo familiare, sono disponibili alcune opzioni legali e civili per aiutare le persone a risolvere la controversia. L'anziano ha maggiori possibilità di ottenere un risarcimento e di recuperare i contributi finanziari se gli accordi sono stati formalmente documentati.

Gli anziani dovrebbero sempre richiedere una consulenza legale e finanziaria indipendente prima di stipulare un accordo familiare, perché spesso influisce sulle tasse, sulla pensione di vecchiaia o sulla capacità di pagare i servizi di assistenza agli anziani.

Che cos'è un patto di famiglia?

Il termine "accordo familiare" indica qualsiasi accordo tra una persona anziana e un'altra persona (di solito un familiare, un amico o un assistente) per quanto riguarda l'assistenza e le modalità di vita.

Spesso chiamato "patrimonio in cambio di assistenza", prevede che l'anziano scambi la sua proprietà o il suo patrimonio con un alloggio e/o un'assistenza durante l'invecchiamento. Ciò può avvenire attraverso la condivisione di un alloggio, il coacquisto di una proprietà, la concessione di prestiti o donazioni in denaro, la fornitura di servizi di assistenza all'infanzia o agli anziani e altro ancora.

Un accordo familiare è spesso informale e verbale, stipulato in uno spirito di cura e beneficio reciproco. Tuttavia, la mancanza di documentazione o di qualsiasi traccia delle aspettative condivise può causare problemi in caso di rottura del rapporto o di mancato rispetto delle promesse da parte di una delle parti. Per questo motivo, tutti gli accordi familiari dovrebbero essere documentati, in modo da diventare un accordo familiare "formale".

Non esiste una legislazione del Commonwealth o di uno Stato che disciplini questi accordi familiari (oltre a quella relativa ai contratti generali) e possono assumere diverse forme, tra cui (tra le altre):

• accordi di comproprietà

• Accordi per la realizzazione di un appartamento per nonni

• contratti di prestito

• atti di disposizione della famiglia.

Se l'accordo viene formalizzato e documentato (seguendo una consulenza legale), ci sono maggiori possibilità che quanto concordato dalle parti possa essere applicato o che i contributi di un anziano possano essere recuperati se l'accordo termina.

A volte gli accordi familiari vengono stipulati in malafede dai membri della famiglia che desiderano trarre vantaggio dal desiderio di assistenza dell'anziano. Documentare un accordo familiare, anche se potenzialmente svantaggioso per l'anziano, può aiutare quest'ultimo a ottenere un risarcimento se gli accordi diventano abusivi.

Quando si può stipulare un patto di famiglia?

Un accordo familiare dovrebbe essere considerato per un certo periodo di tempo, in modo che tutti i soggetti coinvolti possano essere sicuri che sia la cosa migliore per ciascuno di loro.

L'età avanzata può essere un periodo di grandi cambiamenti e la decisione di stipulare un contratto di famiglia può arrivare dopo una crisi o uno sconvolgimento per la persona anziana, come la perdita del partner, una malattia legata all'età o una maggiore fragilità, le pressioni finanziarie dopo il pensionamento o un periodo di prolungata solitudine o stress.

La maggior parte delle persone desidera rimanere il più possibile indipendente e vivere a casa propria quando invecchia. Sebbene esistano molti servizi di assistenza per le attività quotidiane, come i pasti, le pulizie e la cura della persona, non sono la stessa cosa dell'aiuto di familiari o amici volenterosi.

Ma anche con la famiglia più disponibile, molte persone anziane possono avere la sensazione di essere un peso per le loro esigenze. Alcune persone possono pensare che dare un contributo finanziario alla famiglia in cambio di assistenza allevi questa sensazione.

Inoltre, offre loro l'opportunità di avere un impatto tangibile condividendo il patrimonio che hanno acquisito nel corso della loro vita e che intendono trasmettere alla loro morte. Per molte persone, un patto di famiglia è un modo per distribuire il proprio patrimonio in un momento precedente, quando ritengono che i loro figli possano utilizzarlo al meglio.

La convivenza tra più generazioni di una famiglia può dare molte soddisfazioni: rapporti più stretti tra le generazioni, più mani in campo per dare una mano e una condivisione delle risorse che potrebbe permettere a tutti di vivere comodamente.

C'è un aspetto importante che accomuna tutte le famiglie felici: esse pensano che saranno sempre felici e, poiché nutrono sincere buone intenzioni, spesso non pianificano la possibilità che le cose vadano male. Ma anche per le famiglie che non hanno precedenti di disaccordo o conflitto, un accordo familiare formale e documentato (e le discussioni necessarie per raggiungerlo) può essere utile.

Prima di fare il grande passo, si dovrebbe discutere di tutto: finanze, modalità di assistenza, cambiamenti futuri, potenziale rottura della relazione, aspettative di assistenza ai figli.

Nel complesso, gli accordi familiari, in particolare gli accordi "beni in cambio di cure", possono essere un buon modo per le persone anziane e i loro figli di affrontare le sfide che entrambe le parti possono trovarsi ad affrontare in questo momento della loro vita.

Tuttavia, funzionano meglio se tutti considerano se l'accordo soddisfa tutte le loro esigenze, ora e in futuro, e si assicurano che sia formalizzato in modo da evitare o risolvere future controversie.

Che rapporto ha un accordo familiare con gli abusi sugli anziani?

Il fatto che una persona anziana contribuisca con i propri beni alla famiglia in cambio di assistenza e alloggio durante l'invecchiamento non è, di per sé, un abuso sugli anziani. Tuttavia, a volte gli abusi sugli anziani si verificano nel contesto di un accordo familiare e gli effetti possono essere devastanti a livello personale e finanziario.

Quando gli accordi familiari non vanno a buon fine, le persone anziane possono rimanere senza casa e senza sicurezza finanziaria. A seconda degli accordi finanziari, le conseguenze possono riguardare i diritti alla pensione di vecchiaia, le imposte e le opzioni di assistenza agli anziani.

L'aspetto più devastante è che, quando un accordo si rompe, gli anziani rischiano di perdere le relazioni più importanti per loro (anche con i nipoti) e di vergognarsi di quanto è accaduto, con conseguente ulteriore stress, ansia e depressione.

Gli abusi sugli anziani nel contesto degli accordi familiari possono assumere molte forme. L'assistenza promessa potrebbe non realizzarsi, con conseguente abbandono. I conflitti familiari o la violenza potrebbero rendere gli accordi insostenibili, oppure l'anziano potrebbe essere stato costretto a partecipare e sentirsi in trappola.

In alternativa, possono verificarsi circostanze inaspettate che cambiano i piani di tutti, e gli abusi sugli anziani possono verificarsi se ci si aspetta che l'anziano si faccia carico delle difficoltà o quando cerca di far valere i propri diritti.

I servizi per gli abusi sugli anziani in ogni Stato e territorio forniscono informazioni e supporto alle persone per affrontare l'abuso e rimanere al sicuro. I servizi di contenzioso civile e di risoluzione delle controversie possono offrire una via d'uscita quando gli accordi sono venuti meno, ma può trattarsi di un processo difficile e costoso che potrebbe non dare i risultati desiderati.

Per evitare di essere vittima di abusi sugli anziani, la persona anziana è incoraggiata a considerare attentamente l'accordo proposto, a discuterne con la famiglia e con altre persone e a richiedere una consulenza finanziaria e legale indipendente.

I familiari che intendono stipulare un contratto di famiglia con una persona anziana devono fare il possibile per assicurarsi che gli accordi siano reciprocamente vantaggiosi e che si sia tenuto conto delle esigenze future della persona anziana nel caso in cui le circostanze cambino o il contratto si sciolga.

Quali situazioni richiedono un patto di famiglia?

Questi sono alcuni degli scenari più comuni in cui i membri della famiglia di generazioni diverse (spesso genitori anziani e figli adulti) possono giungere a un accordo familiare sulle modalità di vita, la cura, i beni e il sostegno.

Sebbene molte famiglie possano pensare che un accordo verbale o informale sia sufficiente, un accordo familiare formale, o documentato, è sempre vantaggioso, soprattutto se gli accordi cambiano o falliscono in seguito.

Co-acquisto di proprietà

Quando una persona anziana vende la propria casa e destina il ricavato all'acquisto o alla costruzione di un nuovo immobile in cui vivere con un familiare. Sebbene sia l'anziano che il familiare possano figurare sul titolo di proprietà, è comune che la casa sia intestata solo al familiare.

Uno scenario comune è quello in cui una persona anziana destina il ricavato della vendita della propria casa all'acquisto o alla costruzione di un nuovo immobile con un altro membro della famiglia (spesso uno dei figli adulti). Questo scenario si verifica spesso quando una persona anziana vuole aiutare il proprio figlio a entrare nel mercato immobiliare, evitando al contempo di trasferirsi in un istituto per anziani.

La nuova proprietà potrebbe essere una casa singola in cui vivono tutti insieme, oppure potrebbe avere un appartamento autonomo o un'abitazione separata per la persona anziana.

Tra gli accordi potrebbe esserci l'intesa che il familiare si occuperà di assistere l'anziano durante l'invecchiamento. Si può anche concordare che l'anziano si occupi dei figli dei nipoti o dell'aiuto domestico nella casa comune.

La casa può essere acquistata a nome di una o di tutte le persone coinvolte. Alcune diverse modalità di acquisto sono:

• l'acquisto del terreno da parte di una persona e il finanziamento della costruzione da parte di un'altra.

• la persona anziana fornisce la maggior parte dei fondi per l'acquisto, mentre il familiare accende un mutuo per la parte restante ed è l'unico proprietario della proprietà

• l'anziano e il familiare sono entrambi proprietari (in questo caso, anche se il familiare ha accettato di essere responsabile per il rimborso del mutuo, l'anziano potrebbe essere costretto a intervenire se il rimborso non viene effettuato)

• l'anziano è indicato sul titolo come "affittuario congiunto" (il che significa che alla sua morte la sua quota va agli altri titolari del titolo e non fa parte della sua eredità)

• l'anziano è indicato sul titolo come "affittuario in comune" (in questo caso la sua quota riflette il suo contributo e, alla sua morte, entrerà a far parte del suo patrimonio e sarà distribuita come da testamento).

Indipendentemente dai dettagli, è importante che tutte le persone coinvolte abbiano ben chiaro cosa significhi per loro il nuovo accordo, sia ora che in futuro, e che un accordo formale lo documenti. La documentazione formale dell'accordo può anche contribuire a garantire la trasparenza degli accordi con gli altri membri della famiglia e a evitare future controversie (ad esempio, tra fratelli).

Sia che l'anziano e il familiare siano entrambi presenti nel titolo di proprietà, sia che lo sia solo uno di loro, un accordo familiare formale può descrivere in dettaglio il contributo di ciascuna parte al momento dell'acquisto e le decisioni sulla proprietà proporzionale, che può essere utile se la proprietà deve essere venduta e il ricavato diviso in un momento successivo.

Un accordo formale può anche registrare tutte le decisioni relative alla manutenzione, all'accesso e all'uso della proprietà condivisa e ad altre aspettative sulla nuova sistemazione.

Se il titolo di proprietà è intestato solo al familiare (e non all'anziano), le regole di Centrelink relative all'"interesse per l'appartamento della nonna" possono essere applicate alla verifica del patrimonio della pensione di vecchiaia dell'anziano. (Il termine si riferisce alla soluzione abitativa che prevede un contributo in denaro per vivere in casa altrui, piuttosto che al tipo di alloggio noto come "appartamento della nonna").

Caso di studio - La storia di Elif

Elif ha venduto la sua casa e ha donato la maggior parte del ricavato al figlio per costruire un ampliamento in cui vivere durante l'invecchiamento. Dieci anni dopo, vive in una struttura per anziani sconosciuta.

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Costruzione di un ampliamento o di un appartamento per anziani

Quando una persona anziana vende la propria casa e dona la maggior parte del ricavato a un familiare per costruire un'unità abitativa o un ampliamento in cui la persona anziana possa vivere durante l'invecchiamento.

Un altro scenario comune è quello in cui i beni dell'anziano (o i proventi della vendita della sua casa) vengono utilizzati per costruire un'estensione o un appartamento autonomo - talvolta chiamato "appartamento della nonna" - nella proprietà di un familiare.

In questo caso, anche se la persona anziana ha pagato tutte le spese, l'estensione o l'appartamento per anziani appartiene al proprietario dell'immobile. Questa sentenza si applica anche alle unità completamente autonome e con accesso separato, a meno che non siano state costruite con un titolo o una proprietà separata. Si tratta di una considerazione importante nel caso in cui l'anziano debba trasferirsi altrove.

I comuni possono avere requisiti e agevolazioni diverse per gli appartamenti per nonnini. Alcuni possono permettere che l'appartamento sia utilizzato solo da "persone a carico" e non come alloggio in affitto, il che gli conferirà un valore inferiore a quello previsto (forse anche meno del costo di costruzione) in caso di futura vendita dell'immobile.

Quando una persona anziana versa denaro a un familiare in cambio di assistenza e alloggio, possono essere applicate le regole di Centrelink relative agli "interessi della nonna", garantendo che la pensione di vecchiaia della persona anziana non venga intaccata.

Tuttavia, se l'importo versato dall'anziano è superiore a quello che Centrelink considera ragionevole per la sistemazione, il diritto alla pensione dell'anziano può essere compromesso. Le persone che prendono in considerazione questo tipo di sistemazione devono contattare Centrelink per confermare le politiche applicabili alla propria situazione.

Per l'ampliamento o la costruzione di un appartamento per nonni, è importante un accordo familiare formale che documenti il contributo e le aspettative dell'anziano nel caso in cui la proprietà debba essere venduta in futuro.

Caso di studio - La storia di Yen

Dopo aver venduto la sua casa e aver prestato al figlio i soldi per pagare il mutuo, Yen si aspettava di invecchiare nell'unità abitativa che il figlio gli aveva costruito in cortile.

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Trasferimento di proprietà

Quando una persona anziana trasferisce la propria proprietà a un familiare con l'intesa che potrà continuare a viverci fino alla morte o all'ingresso in una casa di riposo.

A volte una persona anziana può trasferire la proprietà del proprio immobile a un familiare, con l'intesa che l'anziano possa continuare a vivere nell'immobile per il resto della sua vita (questo è talvolta chiamato "diritto di residenza").

Spesso il trasferimento può essere istigato da un familiare che vuole la sicurezza della casa per un prestito. Può anche accadere che l'anziano cerchi di ridurre al minimo i beni che saranno presi in considerazione quando dovrà pagare l'assistenza agli anziani.

Un aspetto da tenere in considerazione nel caso di un trasferimento di proprietà è che può creare conflitti con gli altri membri della famiglia (in particolare con coloro che erano in attesa di ereditare dalla persona anziana). Inoltre, a seconda dell'arco temporale della transazione, il trasferimento potrebbe essere ancora valutabile come una donazione in relazione all'assistenza agli anziani, alle imposte o alla pensione di vecchiaia. Potrebbero esserci anche imposte di bollo e altre implicazioni fiscali.

Tuttavia, uno dei rischi maggiori è che se il familiare decide di vendere la proprietà, o se non riesce a pagare il prestito e la banca sequestra la casa, l'anziano non ha alcuna possibilità di ricorso.

Caso di studio - La storia di Angelo

Angelo è stato trasferito in una struttura per anziani dopo che il figlio ha usato la casa per garantire un prestito per la sua nuova attività.

Ulteriori informazioni

Accordo finanziario (prestiti e doni)

Quando una persona anziana presta o regala denaro a un membro della famiglia, anche come garante di un mutuo per la casa.

Una persona anziana può regalare o prestare denaro a un familiare, di solito sotto forma di contanti, denaro per il deposito di una casa o contributi per un mutuo. È sempre meglio chiarire se e quando il denaro deve essere restituito, altrimenti il familiare potrebbe pensare che si tratti di un regalo, in particolare se viene fatto da una persona anziana al proprio figlio.

La donazione di denaro può avere un impatto sui diritti alla pensione di vecchiaia dell'anziano, sulle sue imposte e sulla sua capacità di permettersi l'assistenza agli anziani.

Se il denaro è un dono fatto con l'aspettativa che l'anziano riceva in cambio assistenza e alloggio, è meglio definirlo un "contributo" e deve essere documentato un accordo formale con la famiglia.

A volte viene chiesto a una persona anziana di utilizzare il capitale della propria casa come garanzia per aiutare un familiare a contrarre un mutuo. Sebbene non vi sia alcun passaggio di denaro, il ruolo di garante può influire sul potere di prestito di una persona e renderla responsabile del debito nel caso in cui il familiare non sia in grado di rimborsare il prestito.

Famiglie intergenerazionali

Esistono altri accordi di convivenza che possono essere considerati accordi familiari. Poiché possono essere di breve durata e spesso non comportano un contributo finanziario o uno scambio, è più probabile che siano informali e non documentati.

Condividere la casa con un figlio adulto

I figli adulti a volte tornano a casa dei genitori per ottenere un sostegno abitativo, finanziario o di altro tipo. Un accordo familiare può aiutare a garantire che le aspettative e i contributi per questi accordi siano chiariti fin dall'inizio.

Ci sono molte ragioni per cui più generazioni di una famiglia possono vivere insieme per periodi lunghi o brevi. La maggior parte degli esempi di queste situazioni è dovuta al fatto che l'anziano ha bisogno di cure e assistenza durante l'invecchiamento. In molti casi, però, è la persona anziana a fornire assistenza e sostegno.

Quando le cose vanno male, non è insolito che i figli adulti tornino a casa dei genitori. Questo può accadere quando il figlio adulto:

• si è recentemente separato

• è stato autore o vittima di violenza familiare

• sta lottando con problemi di salute, malattie mentali o abuso di sostanze

• si trova in una situazione di stress finanziario o di disoccupazione

• sta risparmiando per una casa

• è tornato da oltreoceano, in particolare durante la pandemia COVID-19.

Anche se in queste situazioni è raro che venga redatto un accordo familiare formale, è saggio discutere e stipulare un accordo scritto per garantire che tutti abbiano le stesse aspettative sulla situazione. Queste potrebbero riguardare la durata della permanenza del familiare, il suo contributo finanziario alle spese domestiche e i compiti che si aspetta da lui.

I problemi possono sorgere quando un membro della famiglia si trattiene oltre il dovuto, diventa violento o non mantiene la sua parte dell'accordo. Questi problemi possono essere risolti più facilmente se all'inizio sono state stabilite alcune regole di base.

Visti per genitori contribuenti

A volte le persone emigrano in Australia per vivere con i propri figli e nipoti e per assisterli. Le decisioni in materia di visti e di alloggio possono essere simili a quelle degli accordi familiari e comportano una fusione di finanze, sistemazioni abitative e alloggi.

Alcune persone anziane decidono di emigrare in Australia per essere più vicine ai propri figli e nipoti. Il modo più comune per farlo è il visto "Contributory Parent", che consente alla persona anziana di vivere in Australia in modo permanente. Una delle condizioni di questo visto è che la famiglia in Australia debba fornire una "Assurance of Support", simile a un'obbligazione, per il proprio genitore.

A causa di questi accordi finanziari a volte complicati e degli accordi presi tra le diverse generazioni della famiglia per quanto riguarda l'abitazione, l'alloggio e l'assistenza, un visto per genitori contribuenti può essere visto come una forma di accordo familiare. E come per gli altri accordi familiari, tutte le parti possono trarre beneficio da discussioni aperte e dalla documentazione dei contributi e delle aspettative.

Sebbene tutte le famiglie sperino in un'esperienza positiva, circostanze impreviste, tra cui la violenza familiare, possono portare alla rottura degli accordi. Quando ciò accade, la persona anziana, che è relativamente nuova nel Paese e può avere un patrimonio limitato, si trova in una posizione vulnerabile.

Disclaimer: le informazioni fornite in questo sito web non sostituiscono la consulenza legale individuale.

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Sull'autore

Melanie Joosten

Melanie Joosten è una scrittrice e assistente sociale che lavora nel campo delle politiche sociali e della giustizia...

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